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錢寶的pos機怎么樣
2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌犯罪向南京市公安機關投案自首。南京市公安機關依法對張小雷等人涉嫌非法集資犯罪活動立案偵查。目前，張小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新區(qū)分局依法逮捕。
現(xiàn)初步查明，張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網(wǎng)為平臺，以完成廣告任務獲取高額收益為誘餌，收取用戶保證金，采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向社會不特定公眾吸收巨額資金，涉嫌非法集資犯罪活動。所以，被騙的用戶，不要再抱有任何幻想了，趕快去登記，說不定能減少損失呢！
為便于公安機關查明案情，請各地錢寶網(wǎng)用戶到本人戶籍地或?qū)嶋H居住地公安機關經(jīng)偵部門或派出所報案，登記填寫真實信息，主動配合公安機關開展調(diào)查取證工作。各地錢寶網(wǎng)用戶也可登陸《“錢寶系”非法集資案件集資參與人受理報案登記平臺》（http://jzqbasldj.njga.gov.cn:9082/qbbapt ）（復制網(wǎng)址到瀏覽器即可進入錢寶網(wǎng)案件受理登記系統(tǒng)），按照提示要求登記填寫真實信息。
公安機關將依法偵辦案件，最大限度追贓挽損，并及時公布案件偵辦進展情況。請錢寶網(wǎng)用戶不信謠、不傳謠。
https://v.qq.com/x/page/g03031kbc7a.html（視頻）
１、承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造天上掉餡餅、一夜成富翁的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
2、編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在大的電視臺、廣播、報紙上發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。
4、利用親情誘騙
有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些類似傳銷的非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
社會公眾應謹慎投資，如遇有以下現(xiàn)象，務必高度警惕：
所許諾的投資收益率畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動態(tài)”收益等回報方式。
電話推介、設立大量分支機構(gòu)推介“投資項目”，在街頭、超市、商場等人群密集、流動場所及金融機構(gòu)辦公場所附近發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告；頻繁招攬老年人投資，尤其以公開講座、聚會、饋贈禮品等方式吸引老年人加入。
以“虛擬貨幣”、“資金互助”及境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦產(chǎn)、外匯、貴金屬等投資、交易為噱頭吸引投資，投資金額不限且許諾固定回報；聲稱成立私募股權(quán)投資合伙企業(yè)，但并不辦理合伙企業(yè)的工商注冊登記手續(xù)。
公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊、經(jīng)營或有不良信用記錄、網(wǎng)上負面信息。
公司注冊地、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地在境外或高管系外籍人員的公司，以公開講座、演講等方式吸引投資。
以各種“山寨”榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳，以及以大型集會、慶典等方式宣傳、推介“投資項目”。
要求向個人賬戶交付投資款、以現(xiàn)金、POS刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行賬戶劃轉(zhuǎn)投資款。
收取投資款的賬戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內(nèi)開立。
聲稱與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監(jiān)管，但實際上僅僅是在銀行開立有賬戶。
一、網(wǎng)絡借貸平臺涉及非法集資的相關案例
1、案情介紹
被告人鄧某于2013年5月份出資注冊成立深圳市某有限公司，由其任法人代表及公司負責人，被告人李某任運營總監(jiān)，負責公司廣告投放、人員招聘、客服管理及技術(shù)維護等工作。該公司在同年6月19日創(chuàng)建“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式，投資的項目主要是房產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營借款、應收款、信用貸款等。投資客戶需要通過身份證實名認證注冊到平臺，簽訂“四方共同借款協(xié)議”。投資單筆最低金額為50元，最高不超過99萬元。網(wǎng)站共注冊2900人左右，真實投資1330人，最高投資金額280萬元，最低投資金額300元。投資回報收益根據(jù)周期而有所差異，時間越長利息越高，投資人在投資期滿需要提前一天申請?zhí)岈F(xiàn)，通過后第二天可以本金利息到賬，如果沒有申請，自動默認續(xù)投。
公司以提供資金中介服務為名，承諾3%-4%月息的高額回報，通過網(wǎng)上平臺非法吸收公眾存款。截止同年10月31日，“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡投資平臺共吸收公眾存款1.27億元，東方創(chuàng)投投資人本金利息劃分明細表等證據(jù)顯示，截至當日，已兌付7000余萬元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實際未歸還本金5000余萬元。
2、案件查處
2013年11月2日，鄧某被刑事拘留，同年12月4日被逮捕。2014年1月14日李某被逮捕。深圳市羅湖區(qū)人民檢察院于2014年4月4日提起公訴。根據(jù)法院判決，原東方創(chuàng)投負責人、本案被告人鄧某、李某違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融信貸秩序，系未經(jīng)中國人民銀行批準，非法向社會公眾吸收資金，數(shù)額巨大，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。判處鄧某有期徒刑三年，并處罰金30萬元。判處李某有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬元。
3、案件警示
當前P2P平臺跑路事件頻繁，是行業(yè)初創(chuàng)期的陣痛。跑路的原因包括經(jīng)營管理不善、資金鏈中斷、對市場的定位不準確，或是某些平臺從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆空子。面對高利誘惑和良莠不齊的P2P平臺，投資者在投資前應核實信息，切勿盲目輕信高利率。同時警惕自融平臺搞資金池，嚴防信息造假。尤為重要的是投資者應該明白P2P平臺不能動用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。在投資前，投資者應認真查看信息披露程度，盡量選擇知名度高、實力雄厚、成立時間較長的平臺，避開新平臺和利率明顯高于行業(yè)的平臺，做到擺正心態(tài)，理性分析，避免上當。
二、投資擔保涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
2009年10月，祁某、程某籌建安慶漢森投資擔保有限公司。自2010年8月至2012年3月，祁個人未對漢森公司投入任何資金，僅以借款作為銀行保證金維持經(jīng)營，但其通過口口相傳的方式公開宣傳漢森公司經(jīng)營狀況很好，以資金周轉(zhuǎn)、投資辦廠、投資理財?shù)葹橛?，許以高額利息，以個人名義或漢森公司作為擔保，先后從江建中、沈榮士等18名社會不特定人員處吸收資金，累計達1.08億元。被告人祁某在明知沒有還款能力的情況下，拆東墻補西墻，將吸收的資金用于歸還之前的借款本金和利息，至案發(fā)時，尚有1754萬元無法歸還，所欠款項用于支付高額利息、個人欠款及揮霍。
2、案件查處
祁某既侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，使用詐騙方法，騙取社會不特定人員資金，且數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。3、案件警示
項目好、實力強的企業(yè)家都找銀行貸款，求老百姓的主兒多半公司沒成型、風險高。不要被不法分子所謂的高回報、高利潤、高利息所蠱惑，而失去投資理性。投資者要正確評估投資項目，依法循正規(guī)渠道投資，不要輕信旁門左道的投資發(fā)財機會。
三、投資咨詢涉及非法集資的相關案例
1、案情介紹
2012年5月至2013年7月間，被告人李某甲先后在連云港市新浦區(qū)、海州區(qū)開設四家連云港市金典投資咨詢有限公司門店，在明知自己沒有還款能力的情況下，隱瞞其投資虧損，尚欠巨額高利貸的真相，以收入穩(wěn)定，高額利息為誘餌，虛構(gòu)投資實業(yè)、實力雄厚的事實，通過燈箱廣告、LED顯示屏字幕、口頭宣傳、贈予小禮品、禮金等方式，采取委托投資理財?shù)氖侄危_向社會吸納資金。至案發(fā)時，被告人李某甲向社會不特定公眾300余人非法集資700萬余元，已歸還本金及利息200萬余元，尚有500萬余元無法歸還。
2、案件查處
連云港市金典投資咨詢有限公司、李某甲既侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
3、案件警示
投資咨詢公司門檻低、監(jiān)管難，業(yè)務上難免存在“忽悠”的成分。投資者一定要“心靜眼亮”，摒棄“發(fā)橫財”、“一夜暴富”等想法，不要被不法分子所謂的“高回報”、“高利潤”、“高利息”所蠱惑，也不要被小恩小惠所干擾。
四、第三方理財涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
2009年初至2012年10月期間，劉某甲以東平某投資理財服務有限公司經(jīng)理名義，在該公司實際控制人劉某乙授意下，伙同張某某等人，通過傳單、名片等方式向社會公開宣傳吸收存款，承諾以每元每月1.8或2分的利率給付回報，面向社會吸收被害人王某、郭某等45人存款共計449萬元。
2、案件查處
劉某甲破壞國家金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
3、案件警示
企業(yè)暴利者居少，經(jīng)營者使用高利息吸收來的資金風險很大。高利息伴隨著高風險，且利率越高風險越大。出借人一定要保持清醒，不被眼前利益所迷惑。
五、電子商務涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
2012年1月至7月期間，被告人姜某伙同被告人周某等人經(jīng)事先商量，以杭州德沃企業(yè)管理有限公司的名義，宣傳德沃公司有電子商務等五大產(chǎn)業(yè)，以企業(yè)發(fā)展急需資金為由，以高息為誘餌，向社會公眾推出投資者連鎖加盟計劃，向社會公眾募集資金。被告人姜某、周某等7人通過召開推介會、口口相傳等方式向社會不特定人群進行宣傳，以高額利息引誘大批投資者參與投資。被告人姜某等人將后吸收的資金歸還前期吸收的投資者資金的方式，發(fā)放返利。被告人周某等以獲得其團隊吸收加盟投資款的部分比例返利。被告人俞某等人可以從被告人周某處獲得部分比例的提成。直接介紹客戶加盟的服務專員可以按客戶每期返利金額的30%提成。上述投資款僅有500萬余元被被告人姜某等人用于超市經(jīng)營、租賃場地、經(jīng)營酒店和裝修。其他近千萬元被被告人姜某用于購買別墅、汽車和償還個人債務。其余投資款被用于發(fā)放前期投資客戶返利、被告人周某等人及其他業(yè)務專員的提成等。截止案發(fā)，被告人姜某等人吸收加盟資金共計達1.3億元，投資者達1800余人，造成投資者損失共計5800萬余元。
2、案件查處
姜某、周某等人既侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采用虛構(gòu)資金用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，通過投資加盟形式騙取社會公眾資金，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。
3、案件警示
暴利與高風險是孿生兄弟。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，更不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風。
六、典當行業(yè)涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
被告人歐某自2005年開始在新化縣上梅鎮(zhèn)天華南路租用孫某甲家的門面開設“六經(jīng)理寄賣行”，主要以典當手機、首飾、摩托車等物品賺取手續(xù)費為業(yè)。經(jīng)過一段時間的經(jīng)營后，被告人歐某與周圍的鄰居熟悉了，并取得了一些鄰居的信任。2006年3月至2007年9月間，被告人歐某以月息2分或3分的高利息為誘餌，虛構(gòu)當鋪典當車輛、需要資金周轉(zhuǎn)，親戚患病急需現(xiàn)金，某領導急需錢用等事由，先后從王某某等18人手中騙取現(xiàn)金113萬元，除支付部分利息與償還部分本金共計19.3萬元，實際騙取現(xiàn)金94萬元。后潛逃至廣東省佛山市，直至2011年11月24日被抓獲。
2、案件查處
歐某違反國家金融管理法律，未經(jīng)有關部門依法批準，采用承諾還本付息的方式，公開向社會不特定公眾吸收資金數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
3、案件警示
非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人的介紹、推銷，一方面容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，一定不能盲目輕信。
七、融資涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
陜西奧凱食品有限公司落戶咸陽市武功普集鎮(zhèn)臺資工業(yè)園區(qū)，朱某為公司法人代表。2010年，奧凱公司因經(jīng)營不善虧損破產(chǎn)。為了融資，朱某認識了操盤手史某、曾某。隨后，史某等人向朱某建議，以奧凱公司的名義設立辦事處幫助其進行融資，具體操作由他們兩人負責，并提出所融資金按照奧凱公司56%，操盤手44%的比例進行分成。之后，朱某、總經(jīng)理王某同意了史、曾二人提出的融資方案。一切就緒后，朱某于2010年11月份在西安市科技路設立了奧凱公司西安辦事處，其司機何某擔任辦公室主任，負責與史、曾二人進行結(jié)賬，辦事處的融資具體由史、曾二人負責。史、曾二人通過招聘業(yè)務員，由業(yè)務員在西安市各小區(qū)進行集資宣傳、發(fā)放宣傳資料，并以高額利息為誘餌招攬客戶。一旦客戶有投資意向，業(yè)務員便會將客戶召集起來。隨后史、曾二人便會與總經(jīng)理王某取得聯(lián)系，并安排客戶去廠區(qū)進行參觀。王某安排該公司進行虛假生產(chǎn)，并對客戶進行宣講。在取得客戶信任后，業(yè)務員便會帶客戶來到辦事處，辦事處便以奧凱公司的名義同客戶簽訂借款合同，當場收取客戶現(xiàn)金，并向客戶出具收款收據(jù)和借款合同，之后何某就會與史、曾二人按照之前與朱某商量的比例分成，最后由何某將錢打給朱某。按照同樣的模式，朱某等人為了能夠進一步進行融資和歸還前期融資所歸還的款項，2010年和2011年相繼在寶雞、咸陽開設了辦事處，非法向群眾募集資金。2012年5月，奧凱公司已無力向投資者支付紅利，而朱某公司資金漏洞已經(jīng)無法填補，致使絕大部分集資款不能返還，受騙人數(shù)上千。朱某到公安局投案，其余涉案人員相繼落網(wǎng)。
2、案件查處
法院審理認為，奧凱公司、朱某在明知公司無法償還被害人款項的情況下，仍采用虛假宣傳的手段，以高額回報為誘餌向社會公眾非法募集資金，其非法募集所得的資金均未用于公司擴大生產(chǎn)，導致絕大部分集資款無法歸還，詐騙數(shù)額特別巨大，已構(gòu)成集資詐騙罪。最終，法院判決奧凱公司犯集資詐騙罪，判處罰金1000萬元；朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金50萬元；史某、曾某等7人犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑七年至十二年，并處罰金30萬元至3萬元不等。3、案件警示
對于廣大投資者來說，切勿被高額利息蒙蔽雙眼，對投資活動要仔細甄別。一定要增強投資風險意識和防范犯罪意識，避免賭博式投資心理和從眾心理，拒絕高息誘惑，不要奢望出現(xiàn)“天上掉餡餅”的奇跡。
八、養(yǎng)老機構(gòu)涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
2001年6月1日，吳某與丁某控制經(jīng)營的江西明駿實業(yè)有限公司在廣州市天河區(qū)注冊成立江西明駿實業(yè)有限公司廣州分公司，辦公場所設在廣州市天河區(qū)林和東路39-49號中旅商務大廈西塔22樓05、06室。2004年4月至2011年12月期間，該分公司以投資江西九曲度假村、生產(chǎn)健康產(chǎn)品、養(yǎng)生養(yǎng)老等項目為名，在未經(jīng)國家行政主管部門批準其向社會公眾募集資金的情況下，以高利息回報、組織旅游、派發(fā)宣傳單等方式，針對中老年人群進行推介銷售該公司的旅游、保健產(chǎn)品，按照銷售產(chǎn)品預售款16%至19%的比例向客戶支付高額推廣費、到期后還本付息的方式，游說客戶簽訂租賃合同及產(chǎn)品購買合同，并簽訂所謂“市場監(jiān)督員聘用協(xié)議”，非法吸收公眾存款。
2、案件查處
吳某與丁某破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
3、案件警示
隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題日益受到廣大群眾的關注，不法分子往往利用這種安居的渴望心情，借用養(yǎng)老建設項目或者與養(yǎng)老相關的健康養(yǎng)生項目為誘餌，虛假宣傳，夸大收益。投資者一定要警惕，對項目的真實性要深入了解，同時提高風險意識。
九、民辦高校涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
西安高新技術(shù)培訓學院及其法定代表人刁某甲、院長刁某乙未經(jīng)有關部門批準，打著創(chuàng)辦民辦高校的旗號，通過融資團隊非法向社會公眾公開募集資金。
2007年，兩人從他人處購買位于西安市戶縣灃京工業(yè)園58號的西安市高新技術(shù)學院，2008年更名為西安市高新技術(shù)培訓學院。同年起，兩人以培訓學院的名義，以年息30%高額利息，大量非法吸收公眾存款。2009年9月，該培訓學院搬遷至長安區(qū)東大街辦溫泉大道1號后，兩人決定以建設校舍、擴大招生規(guī)模的名義，向社會公眾募集資金。為此，刁某乙、刁某甲先后聯(lián)系了曹某等人負責招聘人員、組織專業(yè)的融資團隊，給融資團隊30%至32%的提成、到期后給客戶12%的利息點，讓融資團隊幫助非法吸收公眾存款。并陸續(xù)招聘朱某等十多名業(yè)務員，聯(lián)系、宣傳、發(fā)展社會群眾，融資團隊又給業(yè)務員22%至24%的提成。業(yè)務員跑業(yè)務時分別承諾給群眾返現(xiàn)點為2%至20%不等，并以12%的年息為條件，先后發(fā)展了數(shù)千人次簽訂借款協(xié)議，幫助西安高新技術(shù)培訓學院非法集資。
自2009年7月至2011年5月，該培訓學院先后與西安、咸陽等地的4459人次簽訂借款協(xié)議7977份，協(xié)議金額4.2億元，實際收款金額3.6億元。這期間，刁某乙、刁某甲明知學院盈利狀況無法維系支付借款本息資金鏈，故意隱瞞真相，繼續(xù)實施借款行為。非法募集的大量資金，用于支付借款的高額利息和業(yè)務員提成，少部分資金用于學院建設及以學院名義在北京市購置房產(chǎn)。
2、案件查處
法院依法對刁某乙、刁某甲等16名被告人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、詐騙罪一案進行一審宣判。身為西安高新技術(shù)培訓學院法人代表、院長的雙胞胎姐妹被判無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金50萬元。同時，判處刁某乙丈夫湯波有期徒刑九年，處罰金20萬元；判處刁某甲丈夫周幸福有期徒刑八年，處罰金20萬元。吳高平等12名集資業(yè)務員構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，也分別獲刑。
3、案件警示
第一，辦學校是一種利潤薄，收益周期長的事業(yè)性投資，犯罪嫌疑人根本就無力支付高額的利息。因此，辦學能獲高額收益本身就是個巨大謊言。
第二，非法集資類案件的犯罪嫌疑人都有一個看似華麗的外表和包裝。一些民辦院校印制精美的宣傳資料，書寫高額投資回報為內(nèi)容的宣傳詞，極具誘惑力。然而，精美的宣傳手冊并不代表著投資收益的美好未來，切不可被表面所迷惑。
第三，嫌疑人大多雇傭業(yè)務員在街頭散發(fā)傳單，組織在公園、社區(qū)晨練的老人和手中有安置資金的拆遷戶參觀院校、請客郊游拉攏投資人。街頭領取的投資傳單往往暗藏貓膩，應及時與政府有關部門取得聯(lián)系，核實真假。
第四，這類非法募集資金由于有民辦院校做依托，在集資完成后通常會在一段時間內(nèi)兌現(xiàn)10%至32%的高息給投資者，然而這部分錢并非來自投資收益，而是也來源于其他投資者，也就是“拆東墻補西墻”。投資群眾看到有收益往往就不愿意報案，所以這種非法募集資金行為的誘惑性、隱蔽性更強。
十、小額貸款涉及非法集資的相關案例
1、案情簡介
2010年5月至2012年8月，被告人王某以非法占有為目的，以其姐夫秦某某開辦小額貸款公司需融資為虛假理由，以高額利息為誘餌，以有工作單位為保證，以前期還本付息的方式取得被害人邢某甲等9人的信任，實施集資詐騙犯罪。
2、案件查處
王某既侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
3、案件警示
對小額貸款公司需要多加提防，投資者要充分了解公司的底細，不被虛假光環(huán)所蒙蔽。經(jīng)濟實力雄厚、熱衷公益事業(yè)、豪爽大方很可能是犯罪分子偽裝出來的假象，來麻痹投資者的心理防線。
十一、眾籌平臺涉及非法集資的相關案例
1、案情介紹
2012年10月5日，淘寶出現(xiàn)了一家店鋪，名為“美微會員卡在線直營店”。店主是美微傳媒的創(chuàng)始人朱某，曾在多家互聯(lián)網(wǎng)公司擔任高管。消費者可通過在淘寶店拍下相應金額會員卡，但這不是簡單的會員卡，購買者除了能夠享有“訂閱電子雜志”的權(quán)益，還可以擁有美微傳媒的原始股份100股。朱某在淘寶店里上架公司股權(quán)，四天之后，網(wǎng)友湊了80萬。
美微傳媒的眾籌式試水在網(wǎng)絡上引起了巨大的爭議，很多人認為嫌疑非法集資，果然美微的淘寶店鋪于次年2月5日被淘寶官方關閉，阿里對外宣稱淘寶平臺不準許公開募股。證監(jiān)會也約談了朱某，最后宣布該融資行為不合規(guī)，美微傳媒向所有購買憑證的投資者全額退款。
2、案件查處
朱某侵犯國家對證券市場的管理制度以及投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益；其行為未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、造成嚴重后果；主觀方面表現(xiàn)為故意，構(gòu)成擅自發(fā)行股票罪。
3、案件警示
股票的發(fā)行受現(xiàn)行法律的嚴格規(guī)制，非經(jīng)合法程序取得股票對投資者來說只是廢紙一張。建議投資者投資前要詳細做足調(diào)查工作，要對集資者的底細和所投資項目的國家政策和法規(guī)了解清楚。如果發(fā)現(xiàn)問題，就應果斷放棄。
2014年以來，非法集資問題日益突出，案件高位攀升，大案要案頻發(fā)，社會廣泛關注。非法集資本質(zhì)上是一種金融違法犯罪活動，嚴重損害人民群眾合法權(quán)益，破壞經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定大局。
由29個部委等成員單位組成的處置非法集資部際聯(lián)席會議除了加大對非法集資的打擊力度，也通過典型案例等方式，強化宣傳教育，引導投資者自覺防范和遠離非法集資。為此，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室也專門總結(jié)發(fā)布了7個高發(fā)領域的特點。
(一)民間投融資中介機構(gòu)非法集資特點
2014年以來，投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營、違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品等情況，非法集資風險隱患突出，犯罪手法主要有：一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業(yè)出資設立投融資類機構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過關聯(lián)公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。
(二)P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)非法集資特點
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風險。主要犯罪手法有：一是一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯(lián)企業(yè)進行融資，涉嫌集資詐騙。
(三)虛擬理財涉嫌非法集資特點
2015年以來，有關監(jiān)管部門提示風險，稱以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財相繼出現(xiàn)，運作方式極為類似。此類虛擬理財?shù)奶攸c有：一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現(xiàn)，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。三是無實體機構(gòu)，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。
(四)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點
房地產(chǎn)行業(yè)一直是非法集資高發(fā)領域，涉及金額大、隱蔽性強，容易沉積大案要案。主要集資模式有：一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。
(五)私募基金非法集資特點
一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機構(gòu)涉及業(yè)務復雜，同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務，導致風險在不同業(yè)務之間傳導。
(六)地方交易場所涉嫌非法集資特點
近年來，一些地區(qū)陸續(xù)批準設立了一些從事權(quán)益類交易、大宗商品交易以及其他標準化合約交易的各類交易場所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問題突出，有的涉嫌非法集資。一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務機構(gòu)及網(wǎng)絡平臺將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機構(gòu)涉嫌非法集資風險。個別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關中介機構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機構(gòu)，設立“股權(quán)眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務。
(七)相互保險涉嫌非法集資特點
相互保險是指投保人在平等自愿、民主管理的基礎上，以互相幫助、公攤風險為目的，為自己辦理保險的保險活動。相互保險涉及非法集資風險有：一是有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險機構(gòu)，基于網(wǎng)絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經(jīng)過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經(jīng)營原則，與相互保險存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營主體也不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì)，沒有納入保險監(jiān)管范疇。此類“互助計劃”業(yè)務模式存在不可持續(xù)性，相關承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊含較大風險。
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